محفظة أعمال شركة " سهولة " وصلت ل 5 مليار جنيه .

لدينا 370 ألف عميل نشط وحجم مبيعات الربع الأول تخطت مليار و600 مليون جنيه

طرح الكارت مسبق الدفع فى الربع الثالث من عام 2026

خطة توسعية طموحة ل " سهولة " فى عام 2027 بتمويل الشركات الناشئة ورواد الأعمال.

توسع سريع وبرامج مرنة في تمويل السيارات تصل ل 7 مليون جنيه

تقسيط التعليم.. دور تنموي يتجاوز التمويل بتقسيط خلال 12 شهر وكاش باك يصل إلى 15% من خلال حملة الرجوع الى المدارس في شهري أغسطس وسبتمبر.

نقاط تفعيل " سهولة " متواجدة بقوة فى 18 محافظة ومتواجدين بقوة في سلسلة متاجر " كارفور "

تمويل شراء الإلكترونيات والهواتف المحمولة يمثل 50 % من حجم تعاملات شركة " سهولة " الائتمانية

تمويل فوري خلال ثوانٍ عبر التطبيق بفضل الاعتماد على التحول الرقمي بنسبة 90%

التغيرات الجيوسياسية الإقليمية فى السنوات الأخيرة قلبت موازين الخطط المستقبلية الطموحة لدى الشركات

مواكبة متطلبات التحول الرقمى وسرعة الاستجابة للعميل والوضوح والشفافية فى التمويلات أبرز ما يميز " سهولة " عن منافسيها من شركات التمويل الاستهلاكى

في ظل التحولات الاقتصادية المتسارعة وارتفاع معدلات التضخم، يواصل قطاع التمويل الاستهلاكي في مصر تسجيل معدلات نمو لافتة، مدفوعًا بتغير أنماط الاستهلاك وتوسع الاعتماد على الحلول الرقمية. وفي هذا السياق، تبرز شركة "سهولة" كأحد اللاعبين الرئيسيين في السوق، معززة موقعها بين كبار الشركات العاملة في القطاع.

وفي حوار خاص، كشف المهندس أحمد الشنواني، الرئيس التنفيذي لشركة "سهولة"، عن ملامح استراتيجية الشركة، وحجم أعمالها، وخططها التوسعية، مؤكدًا أن الشركة أصبحت ضمن أكبر ثلاث شركات تمويل استهلاكي في مصر بحصة سوقية بلغت 11%.

فى البداية ..من هو أحمد الشنوانى الذى برز اسمه كقائد لشركة " سهولة " للتمويل الاستهلاكى وما أبرز المحطات التى مر بها فى القطاع المصرفى ؟

وجودي وعملي فى القطاع المصرفي هو ما أعطاني الخبرات الكافية والخلفية المعلوماتية القوية لإدارة شركة " سهولة للتمويل الاستهلاكي " فقد بدأت العمل في القطاع المصرفى فى عام 2002 بداية من البنك العربى ومرورا ببنك عودة وسيتى بنك وبنك القاهرة والخلفية المعلوماتية كانت فى مجال " المخاطر فى القطاع المصرفى " ابتداءا من التحصيل للائتمان للسياسات وتحليل البيانات وهوما أعطانى خلفية قوية فى مجال الائتمان الرقمى والتوفيق فى شركة " سهولة " ليس مجهود فردى ولكنه مجهودات كل فريق العمل المتواجد معانا والتواجد مع فريق العمل طوال فترة عملى فى البنوك السابقة هو ما أعطانى خبرات فى التعامل مع الموظفين وهذا النجاح الذى وصلت له شركة سهولة مكلل بخبرات مصرفية اجتذبتها شركة " سهولة " من البنوك .

نود أن نتعرف على قصة نجاح " سهولة " وتميزها فى إنطلاقها فى مجال التمويل الاستهلاكى ؟

" سهولة " شركة مصرية مساهمة يمتلك النصيب الأكبر فيها بنك مصر يمتلك نسبة 99,7 % تأسست فى عام 2019 كإحدى الشركات التابعة ل " سى أى كابيتال " وتم الاستحواذ بالكامل على مجموعة " سى أى كابيتال " من بنك مصر ومن ثم انفصلت شركة " سهولة " عن المجموعة وتحويل كامل أسهمها إلى بنك مصر وتواجدنا فى عام 2019 فى مجال التمويل الاستهلاكى واستطعنا خلال سنتين نحسنمن التجربة الخاصة بالعملاء من خلال " الأبليكيشن " الذى تم تطويره بشكل كبير جدا لتحسين تجربة التمويل الإلكترونى ومن خلال تطوير خصائص الائتمان الرقمية بحيث أننا نقدر نتيح ائتمان سريع وائتمان مناسب لفئة كبيرة من العملاء المتواجدين .

وفى الفترة ما بين 2021 و2026 كانت فترة النمو والإنطلاقة الحقيقية لشركة " سهولة " واستطاعنا زيادة قاعدة العملاء الخاصة بنا وكذلك عدد التجار المتعاملين معهم واستطاعنا تحسين تجربة العملاء بشكل كبير فى المنتجات التى نقوم بتمويلها وتقديم خدمات أخرى مثل تقسيط التعليم فى المدارس والجامعات وتقسيط اشتراكات النوادى وتقسيط التأمين الاجتماعى ومن أبرز وأخر منتجاتنا تمويل السيارات .

وما هو حجم أعمال شركة " سهولة " فى مجال التمويل الاستهلاكى ؟

حجم محفظة أعمال شركة " سهولة " طبقا لإقفال مارس 2026 وصل ل 5 مليار جنيه ولدينا 370 ألف عميل نشط وحجم المبيعات فى الربع الأول من عام 2026 تخطت مليار و600 مليون جنيه .

كيف تميزت سهولة فى قطاع تمويل السيارات ؟

بداية عمل " سهولة " فى قطاع تمويل السيارات كانت فى عام 2025 وتوسعنا بشكل كبير عن طريق باقة مختلفة وباقة متنوعة من البرامج التى تناسب فئات كبيرة من المستهلكين و تقدم شركة “سهولة” مجموعة من البرامج التمويلية التي تستهدف تمكين العملاء من امتلاك السيارات الجديدة والمستعملة دون تعقيدات مصرفية، من خلال نموذج يعتمد على السرعة والمرونة في اتخاذ القرار الائتماني.

ومن أبرز هذه البرامج، برنامج تمويل السيارات “START”، الذي يتيح للعملاء الحصول على تمويل يصل إلى نحو 80% من قيمة السيارة، مع إمكانية السداد على فترات تصل إلى 7 سنوات، وهو ما يمنح شريحة واسعة من المستهلكين القدرة على تملك سياراتهم بأقساط ميسرة .

كما يوفر البرنامج تمويلًا يصل إلى 7 ملايين جنيه، مع إجراءات تعتمد على استخدام بطاقة الرقم القومي فقط، حيث يتم اتخاذ القرار الائتماني خلال وقت قياسي قد لا يتجاوز ساعة واحدة، ما يعكس توجه الشركة نحو التحول الرقمي الكامل في خدماتها .

وتحرص “سهولة” على توسيع قاعدة المستفيدين من خدماتها، حيث تتيح برامج التمويل لكل من الموظفين وأصحاب الأعمال الحرة مع شروط مرنة للفئات العمرية، بما يضمن شمولًا ماليًا أكبر داخل السوق المصري، ويعزز فرص الوصول إلى التمويل خارج الإطار البنكي التقليدي .

كما تعتمد الشركة على شبكة من الشراكات مع معارض السيارات المختلفة، ما يسمح للعملاء باختيار السيارة المناسبة من مجموعة متنوعة من العلامات والموديلات .

كما لم تقتصر خدمات “سهولة” على تمويل شراء السيارات فقط، بل امتدت لتشمل خدمات مرتبطة بالقطاع، مثل تقسيط إطارات السيارات و تقسيط مستلزمات الصيانة وتقدم هذه الخدمات في بعض العروض بدون مقدم أو فوائد أو مصاريف إدارية، وبفترات سداد تصل إلى 60 شهرًا، ما يعزز من القيمة المضافة للعملاء ويخفف الأعباء المالية المرتبطة بامتلاك السيارة .

وما هى أبرز حلول وبرامج التقسيط التى تقدمها " سهولة " لتمويل البرامج التعليمية فى ظل تنوع الجامعات والأنظمة التعليمية القومية والدولية فى مصر ؟

فى الحقيقة شركة " سهولة " لديها برامج متعددة لتمويل التعليم الجامعى أو التعليم الأساسى بطرق تقسيط مختلفة تمتد ل 12 شهر حتى نتيح للعميل كل سنة يقدر ياخد التمويل مرة أخرى لتحقيق أقصى استفادة من التمويل حتى لايكون هناك عبء كبير عليه فى طرق السداد .

وتعكس برامج تقسيط التعليم التي تقدمها “سهولة” تحولًا واضحًا في دور شركات التمويل الاستهلاكي، من مجرد تقديم خدمات شراء بالتقسيط إلى لعب دور تنموي في دعم قطاعات حيوية مثل التعليم، بما يعزز من فرص النمو الاجتماعي والاقتصادي في مصر .

وفي ظل الارتفاع المستمر في تكاليف التعليم بمختلف مراحله، برزت حلول التمويل الاستهلاكي كأداة مهمة لدعم الأسر المصرية، حيث تقدم شركة سهولة مجموعة من البرامج المتخصصة في تقسيط المصروفات التعليمية، بما يساهم في تخفيف الأعباء المالية وتمكين الطلاب من استكمال مسيرتهم الدراسية دون ضغوط ومن أبرز برامج تمويل التعليم لدى " سهولة "
برنامج “U-LEARN” وهذه المبادرة تستهدف تمويل المصروفات الدراسية للطلاب في المدارس والجامعات على حد سواء، ضمن إطار رقمي سريع ومرن.

ويتيح البرنامج تقسيط الرسوم الدراسية لمدة تصل إلى 12 شهرًا، دون الحاجة إلى مقدم أو تحمل أي مصاريف إدارية، ما يجعله أحد الحلول الأكثر جذبًا للأسر الباحثة عن بدائل تمويلية ميسرة .

وتعتمد “سهولة” في برامجها التعليمية على مجموعة من الحوافز التي تعزز من جاذبية الخدمة، أبرزها عدم وجود مقدم عند الاشتراك وإلغاء المصاريف الإدارية بالكامل وتقديم كاش باك يصل إلى 15% من قيمة المصروفات من خلال حملة الرجوع الى المدارس في شهري أغسطس و سبتمبر.

وتسهم هذه المزايا في تقليل التكلفة الإجمالية للتعليم، وتحقيق قدر من التوازن المالي للأسر، خاصة مع بداية كل عام دراسي .

هل بدأت " سهولة " فى قطاع التمويل الاستهلاكى فى الوقت المناسب بالمقارنة بالمنافسين فى السوق المصرى ؟

نحن نعتبر من شركات التمويل الاستهلاكى التى بدأت فى الوقت المناسب فى ظل زيادة أسعار المنتجات وارتفاع التضخم الذى فرض زيادة كبيرة على أسعار السلع فبالتالى يحتاج العميل لفترات طويلة للتقسيط وخطط مرنة فشركة " سهولة " تعطى عملائها أريحية فى السداد من خلال تحديد حجم القسط القادر على تسديده كل شهر بالإضافة إلى تقديم خدمات أكثر مثل تقسيط الموبيليا والسيارات أو اشتراكات نوادى بالإضافة إلى وجودنا فى مجال التعليم بشكل كبير .

من وجهة نظرك هل وجد التمويل الاستهلاكى أو التمويل غير المصرفي في السوق المصري مناخاً خصباً للنمو فى السنوات الأخيرة ؟

التضخم وارتفاع الأسعار وفرق صرف سعر العملة الأجنيه مقابل الجنيه المصرى جميعها أسباب تسعد على نمو مجال " التمويل الاستهلاكى " ونحن كدولة مصرية لدينا عدد سكان كبير فهذا يساعد على نمو حجم المحفظة لدينا ومن الناحية الأخرى الجيل الرقمى الموجود حاليا واللى بيعتمد على التطبيقات والتطور الموجود النهاردة يعطى مساحة كبيرة لنمو التمويل الاستهلاكى فمعظم العملاء يحتاجون تمويل سريع وبإجراءات بسيطة فى ظل ظل سرعة الحياة ومحاولة تحسين جودة المعيشة بالنسبة للأفراد فبالتالى يلجأ للحلول التمويلية السريعة وبإجراءات بسيطة .

فالمنتجات قديما وخاصة المنتجات المنزلية مثل الثلاجة والغسالة كانت أسعارها فى المتناول والأن أصبح أسعارها تفوق قدرات دخول كثير من المواطنين فحوالى 80 % من العملاء مع زيادة أسعار المنتجات أصبحوا فى حاجة لسيولة أكبر ومحتاج لخطط تمويل مختلفة للحصول على نفس المنتجات التى كان قادرا على شرائها بدون تقسيط من خمس سنوات وزيادة أسعار هذه المنتجات أدت إلى وجود ضرورة لأن يكون هناك بدائل تمويلية وهذا ساعد شركات التمويل الاستهلاكى على التواجد بشكل فعال خاصة وأنها تساعد على تنشيط حركة البيع وزيادة حجم المبيعات لدى التاجر وتساعد العملاء على اختيار خطط التمويل المناسبة وبالتالى لايحدث عجز لدى المستهلك فى المصروفات الأساسية .
ووجود شركات التمويل الاستهلاكى فى السوق المصرى يعزز استراتيجية الدولة فى مجال الشمول المالى ويحسن جودة المعيشة بالنسبة للمستهلك ويساعد التجار على سرعة دورة المال فبالتالى تواجد كعميل وتاجر وشركة تمويل استهلاكى يعزز ويدعم الناتج القومى المحلى ( الناتج الاقتصادى ) .

هل تمثل شركة سهولة الذراع الوحيد لبنك مصرفى قطاع التمويل الاستهلاكى أم أن هناك أذرع أخرى ؟

شركة " سهولة تعتبر الذراع الوحيد لبنك مصر فى قطاع التمويل الاستهلاكى ونحن الشركة الوحيدة التى يمتلكها بنك مصر وتعمل فى هذا المجال وهذه كانت رؤية واضحة ل بنك مصر فى مرحلة الاستحواذ على " سى أى كابيتال " التى كانت تمتلك عدة شركات فهناك حوال 8 شركات أخرى لكن رؤية بنك مصر فى مجال التمويل الاستهلاكى منذ فترة هو ما دفعه للاستحواذ علينا بطريقة مباشرة نظرا لوضوح الرؤية ومتطلبات العصر للاستثمار فى مجال التمويل الاستهلاكى ونسب النمو الكبير فى هذا المجال .

وما الذى يميز " سهولة " فى التمويل وما أوجه اختلاف حصولى على قرض تمويلى من بنك مصر عن حصولى على نفس القرض من شركة " سهولة " ؟

الفرق بين الحصول على قرض من البنك عن الحصول على نفس القرض من شركة " سهولة " هو الإنجاز فى سرعة التمويل .

ما هى المميزات المتواجدة فى شركة " سهولة " كشركة تمويل استهلاكى يجعلها مختلفة عن الأخرين ؟

ما يميز شركة " سهولة " عن الشركات الأخرى وجود شفافية بينا وبين العملاء ووضوح أكثر وتجربة العميل هى التى تحكم من خلال تلقى شكاوى العملاء واسم " سهولة " ليست فكرة ولكنها واقع فتجعل العميل يمر بتجربة سهلة فى جميع التعاملات من أول تنزيل الأبليكشن وحتى الحصول على التمويل ( الائتمان ) وهذا يتم خلال 25 ثانية والميزة التنافسية ونسبة الفائدة ليست ميزة تنافسية بالنسبة للعميل فنحن نتابع أن يكون سعر البيع فى المتجر هو نفسه سعر البيع بالكاش ولاتوجد زيادات تقسيط وهو الذى يحصل به العميل على المنتجات الاستهلاكية .

ومن أبرز المميزات فى " سهولة " سرعة الاستجابة لمتطلبات السوق فنحن نواكب فكرة التحول الرقمى نفسه فنحن نعطى العميل حرية اختيار المنتج ونموله فى نفس التوقيت من خلال التطبيق وليس من الضرورى أن يذهب إلى أى فرع من فروع " سهولة " ونتعامل مع كل أليات الدفع الإلكترونى سواء " فورى " أو " إنستاباى " أو " فودافون كاش " والتعامل مع كل وسائل الدفع الإلكتروني ليست ميزة تفضلية ولكنها ميزة تخدم العميل وتسهل تسديد الأقساط .

ما هو حجم تواجد وانتشار شركة " سهولة " فى المحافظات وخاصة فى الصعيد والوجه البحرى ؟

" سهولة " تغطى عدد كبير من محافظات الجمهورية وبحكم تواجد أكبر عدد سكانى فى القاهرة والجيزة فنتواجد بكثافة فى القاهرة الكبرى ونتواجد أيضا فى 18 محافظة أخرى ونخدم الوجه القبلى والدلتا والمناطق الساحلية وتواجدنا مرتبط أكتر بتواجد التجار فمثلا نتعامل مع سلسلة فروع " كارفور " فأينما وجد " كارفور " وجدت سهولة ووجود التاجر هو ما يكمل عملية الشراء فما فائدة أن تحصل على تمويل على الأبليكيشن بدون الحصول على السلعة فلايستطيع العميل الاستفادة من التمويل دون وجود التاجر وبالتالى فإن تواجدنا فى المحافظات مرتبط بوجود التاجروأغلبية التجار لديها خطة طموحة .

فمثلا شركات المحمول لديها خطط طموحة للانتشار فى جميع أنحاء الجمهورية من خلال " ستورز شركات المحمول " ونظرا لاعتمادنا بشكل كبير على تمويل شراء الهواتف المحمولة فنحن نتواجد حيث تتواجد شركات المحمول وتمويل شراء الإلكترونيات والهواتف المحمولة يمثل 50 % من حجم المبيعات الخاصة بشركة " سهولة " فى البداية كان يمثل 65 % ولكن فى الفترة الحالية يمثل من 45 : 50 % من مبيعاتنا .

كيف تقيم قطاع التمويل الاستهلاكى فى مصر وخطتكم الطموحة خلال 2026 وما المستهدف خلال الأعوام القادمة ؟

التغيرات الجيوسياسية الإقليمية السريعة فى السنوات الأخيرة يصعب وضع الخطط المستقبلية خلال السنوات المقبلة فمثلا الحرب الإيرانية الأمريكية ومن قبلها الحرب على غزة قلبت موازين الخطط المستقبلية لدى معظم الشركات ونظرا لأن مصر محور استراتيجي للمنطقة وللدول التى شهدت الأحداث الأخيرة فبالتالى هذا يؤثر على المعدلات الاقتصادية للدولة مما يجعل التبوء بالخطط المستقلبية شىء صعب فزيادة الأسعار وارتفاع معدل التضخم يزيد من نسب المخاطر فى التمويل الاستهلاكى .
فى عام 2026 نحن نسير وفقا للخطة الخاصة بنا ولكن منذ بداية الربع الأول هناك تغيرات اقتصادية بسبب زيادة أسعار المحروقات وارتفاع سعر الدولار وهذا يؤثر على هامش الربع فى ظل ارتفاع أسعار السلع التى يتم تقسيطها ولكن بالنسبة لشركة سهولة نحن نطمئن المواطنين نحن نسير بشكل جيد .

فى العام الحالى نتوسع بشكل كبير فى تمويل السيارات وسوف نصدر البطاقات مسبوقة الدفع خلال الربع الثالث من عام 2026 وهذه البطاقة تتيح للعملاء التعامل مع عدد أكبر من التجار وهذا يؤدى إلى زيادة الانتشار وزيادة العملاء .

فى عام 2027 نبدأ فى تمويل الشركات الناشئة ورواد الأعمال من خلال تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة وسيكون لدينا رخصتين إحداهما لتمويل المستهلك والثانية لتمويل الشركات الصغيرة وهؤلاء فى حاجة لدورة مال سريعة ووجودنا إلكترونيا سيكون دافعا قويا لنجاح هذه الخطط .

ما هى النصيحة التي تقدمونها للمستثمرين الجدد الراغبين في دخول قطاع التمويل الاستهلاكى ؟

التوقيت الحالى مناسب لدخول شركات جديدة للتمويل الاستهلاكى لأن السوق فى هذه الأيام فى احتياج للشركات الناشئة والشركات الجديدة ولكن فى نفس التوقيت هناك مخاطرة ولابد لها أن تركز على اختيار العميل المميز ولديه ملاءة مالية لسداد الاقساط والابتعاد عن الإختيارات العشوائية و عليهم التعامل مع التجار من خلال طريقة تعاونية ولابد من وجود اتفاق تعاونى واختيار التاجر المناسب .