أكد عاكف المغربي، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لبنك قناة السويس، أن تطبيق منظومة الهوية المالية الرقمية يمثل خطوة مهمة لتعزيز الشمول المالي في مصر، من خلال خفض تكاليف التحقق من هوية العملاء لدى البنوك، وتسهيل فتح الحسابات والحصول على التمويلات والخدمات المصرفية إلكترونيًا دون الحاجة إلى زيارة الفروع.

وأوضح المغربي، خلال كلمته بمؤتمر «الناس والبنوك»، أن وصول معدل الشمول المالي في مصر إلى 79% يعكس تقدمًا ملحوظًا، لكنه يشير في الوقت نفسه إلى استمرار وجود نحو 15 مليون مواطن خارج نطاق الشمول المالي، وهو ما يمثل فرصة أمام البنوك لتوسيع قاعدة عملائها من خلال الحلول الرقمية وتطوير آليات التعرف على الهوية.

الهوية المالية الرقمية تفتح أسواقًا جديدة أمام البنوك

وأشار المغربي إلى أن قاعدة عملاء الشركات المالية غير المصرفية تبلغ نحو 64 مليون عميل، وهو ما يعكس تزايد إقبال المواطنين على التعامل مع هذه المؤسسات، نتيجة سهولة إجراءات الحصول على الخدمات المالية.

وأضاف أن عددًا من شركات التمويل غير المصرفي نجح في توسيع قاعدة عملائه بالاعتماد على حلول التحقق من الهوية الرقمية، مؤكدًا أن تطبيق منظومة موحدة للهوية المالية الرقمية، مدعومة بإطار قوي للأمن السيبراني، سيعزز المنافسة بين البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية، ويرفع مستويات حماية بيانات العملاء.

فتح الحسابات من المنزل وخفض تكاليف التحقق

وأوضح الرئيس التنفيذي لبنك قناة السويس أن سكان القرى والنجوع والمناطق التي تفتقر إلى الانتشار الكافي للفروع المصرفية سيكونون من أبرز المستفيدين من المنظومة، إذ ستتيح لهم فتح الحسابات من منازلهم دون تحمل أعباء الانتقال أو إهدار الوقت في الإجراءات التقليدية.

ولفت إلى أن الهوية المالية الرقمية ستساعد البنوك على خفض تكاليف إجراءات التعرف على العملاء والتحقق من هوياتهم (KYC)، فضلًا عن تحسين كفاءة خدمة العملاء الحاليين وتسهيل حصولهم على المنتجات والخدمات المصرفية.

وأضاف أن المنظومة ستتيح للعميل استخدام البيانات وإجراءات إثبات الهوية التي استكملها مرة واحدة لدى مختلف البنوك وشركات الخدمات المالية غير المصرفية، بدلًا من إعادة التسجيل والتحقق لدى كل مؤسسة على حدة، بما يوفر الوقت والجهد ويسهل التعامل مع أكثر من جهة مالية.

كما ستسهم هذه الآليات في تسريع إجراءات فتح الحسابات والحصول على التمويلات، وتجاوز العقبات الإجرائية التي قد تؤخر الموافقة على الائتمان، بما يمنح العملاء قدرة أكبر على الوصول إلى التمويل وتلبية احتياجاتهم.

الأمن السيبراني ركيزة أساسية لنجاح الهوية الرقمية

وشدد المغربي على أن نجاح منظومة الهوية المالية الرقمية يعتمد على توفير بنية قوية للأمن السيبراني تضمن حماية بيانات العملاء وتعزز ثقة المستخدمين والمؤسسات المالية في الخدمات الرقمية.

وهنأ الدكتور شريف بمناسبة الإصدار الثاني من إطار الأمن السيبراني (Cyber Security Framework)، مؤكدًا أن وجود إطار واضح للحماية يمثل عنصرًا أساسيًا لتأمين المنظومة، خاصة أن مخاوف العملاء من تسريب البيانات أو تعرضها للاختراق قد تدفعهم إلى تجنب الخدمات الرقمية والاعتماد على التعامل المباشر داخل الفروع.

وأكد أن توفير مستويات مرتفعة من الحماية والأمان سيشجع العملاء على مشاركة بياناتهم واستخدام هويتهم الرقمية لدى المؤسسات المالية المختلفة، كما سيمكن البنوك من الاستفادة من المنظومة في تقليل تكاليف التحقق وتوسيع نطاق الخدمات.

استثمارات التكنولوجيا وتطوير الكوادر المصرفية

وأكد الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لبنك قناة السويس أهمية زيادة استثمارات البنوك في التكنولوجيا، بالتوازي مع تدريب الكوادر البشرية وتطوير مهاراتها لمواكبة التطورات المتسارعة في السوق المصرية.

وأشار إلى أن دور المؤسسات المصرفية لم يعد مقتصرًا على تقديم الخدمات المالية التقليدية، بل أصبح يشمل تطوير آليات تقديم هذه الخدمات وتيسير وصول العملاء إليها، من خلال توظيف التكنولوجيا الحديثة وتحسين تجربة المستخدم.