أعلنت شركة موجو، المتخصصة في التمويل الاستهلاكي بمصر، أتمتة عملية اتخاذ القرارات الائتمانية بالكامل بالتعاون مع شركة Synapse Analytics، المتخصصة في حلول الذكاء الاصطناعي الوكيلي للمؤسسات المالية الخاضعة للرقابة.

وأتاحت الشراكة رقمنة السياسة الائتمانية لشركة موجو وتطبيقها آليًا عبر منصة Synapse Analytics، مع احتفاظ الشركة بنموذج التقييم الائتماني وسياساتها الخاصة، دون تغيير منهجية إدارة المخاطر التي تعتمد عليها.

ودخل النظام حيز التشغيل خلال خمسة أشهر من توقيع الاتفاقية، بما يدعم تسريع القرارات الائتمانية والتعامل بكفاءة أكبر مع الزيادة في طلبات التمويل، ويعزز قدرة موجو على تقديم تجربة تمويل سريعة وسلسة للعملاء، بدءًا من تقديم الطلب وحتى صدور القرار.

أتمتة القرارات الائتمانية مع الحفاظ على سياسات المخاطر

مع نمو أعمال موجو وتعدد الخيارات التمويلية المتاحة أمام العملاء، أصبحت سرعة اتخاذ القرار عنصرًا مهمًا في تجربة الحصول على التمويل. وفي الوقت نفسه، تسعى الشركة إلى زيادة سرعة معالجة الطلبات دون الإخلال بالمعايير الائتمانية التي تحمي محفظتها التمويلية.

وكانت موجو قد طورت نموذجًا متقدمًا لتقييم المخاطر وسياسات ائتمانية تفصيلية، إلا أن القواعد والحدود الائتمانية ونتائج نماذج التقييم لم تكن تعمل دائمًا ضمن منظومة موحدة ومؤتمتة لاتخاذ القرار.

ومن هنا، اتجهت الشركة إلى البحث عن تكنولوجيا قادرة على تطبيق سياستها الائتمانية وفقًا للتصميم الذي وضعه فريقها، دون الحاجة إلى تبسيطها أو تعديلها لتناسب متطلبات النظام التكنولوجي.

منصة Synapse Analytics توحد مسار اتخاذ القرار

أتاحت منصة Synapse Analytics دمج القواعد والحدود الائتمانية ونتائج نماذج التقييم الخاصة بموجو ضمن مسار موحد ومؤتمت لاتخاذ القرارات.

وصُمم النظام ليتوافق مع السياسة الائتمانية المعتمدة لدى موجو، مع احتفاظ فريق إدارة المخاطر بالتحكم الكامل في نماذج التقييم والسياسات الائتمانية الخاصة بالشركة.

وتوفر الأتمتة الكاملة عدة مزايا، أبرزها تسريع القرارات الائتمانية للعملاء المتقدمين للحصول على التمويل، وتقليل الخطوات اليدوية بين مراحل اتخاذ القرار، بما يضمن تطبيق القواعد الائتمانية بصورة متسقة على الطلبات المختلفة.

كما تتيح المنظومة لموجو معالجة أعداد أكبر من طلبات التمويل بالتوازي مع نمو أعمالها، دون الحاجة إلى تبسيط نهجها في إدارة المخاطر.

موجو: الأتمتة تدعم سرعة التمويل وقابلية التوسع

وقال محمود الغواس، الرئيس التنفيذي لشركة موجو، إن أتمتة السياسة الائتمانية تمثل خطوة مهمة نحو تقديم تجربة تمويل أسرع وأكثر سلاسة للعملاء، مع الحفاظ على المعايير الائتمانية للشركة.

وأضاف أن الشراكة مع Synapse Analytics أتاحت أتمتة السياسة الحالية بالكامل خلال خمسة أشهر، وتطوير عملية أكثر قابلية للتوسع، بما يدعم نمو أعمال موجو دون المساس بمنهجيتها في إدارة المخاطر.

من جانبه، قال أحمد أباظة، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Synapse Analytics، إن فريق الائتمان في موجو كان قد وضع إطارًا قويًا للسياسات الائتمانية ومسارات عمل واضحة، موضحًا أن دور شركته تمثل في تحويل هذه الأسس إلى منظومة ذكية لاتخاذ القرارات، قابلة للتطور المستمر والتعلم من القرارات السابقة.

وأشار إلى أن هذا النهج يحول السياسة الائتمانية من مجموعة من القواعد إلى أصل من أصول الملكية الفكرية للمؤسسة، تتزايد قيمته بمرور الوقت.

وأكد أباظة أن رسالة Synapse Analytics تتمثل في تمكين المؤسسات المالية من امتلاك القدرات الذكية والبنية التحتية اللازمة لاتخاذ قرارات أسرع وأكثر أمانًا، والحد من المخاطر، وفتح فرص جديدة للنمو، إلى جانب تعزيز علاقاتها مع العملاء.

وأضاف أن الشركة تستهدف إتاحة تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة للمؤسسات المالية، مع حماية بياناتها الحساسة والحفاظ على ملكيتها للمعرفة والخبرات الخاصة بها، من خلال امتلاكها الكامل لطبقة الذكاء المسؤولة عن اتخاذ القرارات.

وشدد على أن الذكاء الاصطناعي ينبغي أن يعزز قدرات المؤسسات المالية ويفتح أمامها فرصًا جديدة، دون أن يفرض عليها التخلي عن السيطرة على قراراتها أو أصولها المعرفية.

خصائص منصة Synapse Analytics

تتيح منصة Synapse Analytics المدعومة بالذكاء الاصطناعي لفرق إدارة المخاطر إنشاء السياسات والقواعد الائتمانية واختبارها وتطبيقها بصورة مستقلة.

كما تمكّن المؤسسات المالية من اختبار التعديلات المقترحة على السياسات باستخدام بيانات طلبات التمويل السابقة قبل تطبيقها، مع توفير سجلات تدقيق كاملة وإمكانية الرجوع إلى الإصدارات السابقة.

ويمكن تشغيل المنصة داخل مقار المؤسسات، أو عبر سحابة خاصة أو عامة أو سيادية.