تعمل شركة ماستركارد على توسيع تعاونها مع البنوك العاملة في السوق المصرية لدعم دمج تطبيقات الذكاء الاصطناعي في العمليات والخدمات المصرفية، من خلال تقديم الاستشارات التقنية وتطوير الحلول الرقمية وحالات الاستخدام، بما يسهم في تحسين كفاءة المعاملات وتعزيز الأمن وحماية بيانات العملاء.

وقال أحمد متولي، نائب الرئيس والمدير الإقليمي لشركة ماستركارد في مصر، خلال جلسة بعنوان "Beyond the Transaction: AI as the Next Frontier in Payments"، ضمن فعاليات مؤتمر PAFIX اليوم الاثنين، إن الشركة تساعد البنوك على إعداد استراتيجيات الذكاء الاصطناعي وتحديد التطبيقات المناسبة لاحتياجاتها، إلى جانب توفير الأدوات التقنية اللازمة لدمج هذه الحلول في أنظمتها القائمة.

وأوضح أن ماستركارد تمتلك خبرة في استخدام الذكاء الاصطناعي داخليًا لأكثر من 20 عامًا، خاصة في مجالات الأمن السيبراني ومكافحة الاحتيال واكتشاف المعاملات المشبوهة، فضلًا عن تطوير التطبيقات التجارية وتحسين كفاءة العمليات.

حوكمة الذكاء الاصطناعي وتعزيز الأمن المصرفي

وأشار متولي إلى أن التعاون مع البنوك المصرية يتضمن تقديم خدمات استشارية لوضع أطر حوكمة الذكاء الاصطناعي، وإعداد الاستراتيجيات التقنية وتحديد متطلبات البنية التكنولوجية اللازمة لتطبيق هذه الحلول بصورة آمنة وفعالة.

وأضاف أن ماستركارد توفر أدوات رقمية ووحدات تقنية يمكن دمجها في التطبيقات والأنظمة المصرفية، مع مراعاة متطلبات الأمن السيبراني وحماية البيانات والامتثال لمعايير الحوكمة.

وأكد أن تأمين تطبيقات الذكاء الاصطناعي يمثل أحد المحاور الأساسية للتعاون، في ظل ظهور تهديدات إلكترونية جديدة بالتزامن مع تطور هذه التقنيات، ما يستدعي تحديث أنظمة الحماية وتعزيز قدرة المؤسسات المصرفية على اكتشاف المخاطر والاستجابة لها.

الوكلاء الذكيون يفتحون آفاقًا جديدة للخدمات المصرفية

وأوضح متولي أن التعاون يشمل استكشاف استخدامات الوكلاء الذكيين (AI Agents) في العمليات الداخلية للبنوك والخدمات المقدمة للعملاء، بما يتيح تطوير مساعدين رقميين قادرين على تنفيذ مهام محددة بصورة مستقلة وفقًا للصلاحيات الممنوحة لهم.

ويمكن توظيف هذه التقنيات لمساعدة موظفي البنوك في إنجاز المهام اليومية ومعالجة المستندات والوصول إلى المعلومات والبيانات المرجعية، بما يسهل الاستفادة من المعرفة المؤسسية ويرفع كفاءة فرق العمل.

وعلى مستوى الخدمات المقدمة للعملاء، يمكن للوكلاء الذكيين تنفيذ مهام مثل حجز تذاكر السينما وإجراء حجوزات المطاعم والأنشطة الترفيهية، من خلال التواصل مع التجار ومقدمي الخدمات.

وشدد متولي على أهمية وجود آليات موثوقة للتحقق من هوية الوكلاء الذكيين والتأكد من حصولهم على تفويض العملاء قبل تنفيذ المعاملات، مع حماية بيانات البطاقات باستخدام تقنيات التشفير والترميز.

كما تعمل ماستركارد على تمكين التجار من التحقق من هوية الوكيل الذكي واعتماده، والتأكد من امتلاكه الصلاحيات اللازمة لتنفيذ عمليات الحجز والدفع نيابة عن العميل بصورة آمنة.

الذكاء الاصطناعي لمكافحة الاحتيال وتخصيص العروض

ولفت متولي إلى أن تقنيات الذكاء الاصطناعي تساعد البنوك على تحليل أنماط المعاملات وسلوك العملاء، واكتشاف التحركات غير المعتادة أو الأنشطة التي قد تشير إلى محاولات احتيال، بما يسمح بإصدار تنبيهات مبكرة وتعزيز حماية الحسابات والمعاملات المصرفية.

كما يمكن توظيف تقنيات الذكاء الاصطناعي المدعومة ببيانات الموقع الجغرافي (Geolocation) لتطوير العروض والخدمات المصرفية المخصصة، من خلال تحليل المعلومات المتاحة عن مواقع العملاء وأنماط إنفاقهم وميزانياتهم والأرصدة المتوفرة لديهم.

ويساعد ذلك المؤسسات المصرفية على تقديم عروض تتناسب مع احتياجات كل عميل في التوقيت والمكان المناسبين، بما يعزز كفاءة استهداف العملاء ويربط الخدمات المقدمة بسلوكهم الاستهلاكي.

الالتزام التنظيمي وحماية بيانات العملاء

وأكد متولي ضرورة تنفيذ تطبيقات الذكاء الاصطناعي داخل القطاع المصرفي وفقًا للضوابط التنظيمية الصادرة عن البنك المركزي المصري، مع الاهتمام باختيار البنية السحابية المناسبة وضمان سلامة البيانات وحمايتها.

وأضاف أن الالتزام بمعايير الأمن السيبراني والاشتراطات المنظمة للتعامل مع البيانات المصرفية يمثل عنصرًا أساسيًا لضمان الاستخدام الآمن لهذه التقنيات.

واختتم بالتأكيد على أن تعاون ماستركارد مع البنوك المصرية يستهدف توظيف التكنولوجيا لتحسين كفاءة العمليات وتطوير تجربة العملاء، مع الحفاظ على مستويات الحماية والحوكمة والامتثال التنظيمي.